MEDIE ARITMETICHE DEI TASSI SULLE SINGOLE OPERAZIONI DELLE BANCHE E DEGLI INTERMEDIARI FINANZIARI NON BANCARI, CORRETTE PER LA VARIAZIONE DEL VALORE MEDIO DEL TASSO APPLICATO ALLE OPERAZIONI DI RIFINANZIAMENTO PRINCIPALI DELL'EUROSISTEMA
PERIODO DI RIFERIMENTO DELLA RILEVAZIONE: 1°LUGLIO– 30 SETTEMBRE 2010
APPLICAZIONE DAL 1° GENNAIO FINO AL 31 MARZO 2011
| CATEGORIE DI OPERAZIONI | CLASSI DI IMPORTO IN UNITÀ DI EURO | TASSI MEDI (su base annua) |
| OPENINGS Overdraft | up to 5,000 over 5,000 | 11.13 9.02 |
| DISCOVERED WITHOUT EXPECTATION | up to 1,500 over 1,500 | 15.64 13,54 |
| ANTICIPI E SCONTI COMMERCIALI | fino a 5.000 da oltre 100.000 | 6,05 6,03 3,87 |
| FACTORING | up to 50,000 over 50,000 | 5.41 3.56 |
| PERSONAL LOANS | | 11.30 |
| OTHER FUNDING TO FAMILIES AND BUSINESSES | | 11.98 |
| PRESTITI CONTRO CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO E DELLA PENSIONE | fino a 5.000 oltre 5.000 | 14,28 11,40 |
| LEASING - AUTOVEICOLI E AERONAVALE - IMMOBILIARE - STRUMENTALE | fino a 25.000 oltre 25.000 up to 25,000 over 25,000 | 8.36 6.91 3.57 8.58 5.03 |
| loans for the purchase HIRE | up to 5,000 over 5,000 | 11.82 10.70 |
| REVOLVING CREDIT | up to 5,000 over 5,000 | 17.28 12.75 |
| MORTGAGE mortgage-backed: - FIXED RATE - RATE VARIABLE | | 4.19 2.68 |
WARNING: to the determination of the usurious interest under Article. 2 of Law No 108/96, the rates reported to be increased by half.
(*) criteria for data collection and compilation of the table, see note methodological attached to the Decree.
The categories of transactions are indicated in the Decree of the Ministry of Economy and Finance dated March 25, 2010 and application instructions of the Bank of Italy published in the Official Gazette of August 29, 2009.
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DETECTION OF INTEREST RATES EFFECTIVE
GLOBAL AVERAGE FOR THE usury laws
Methodology
law March 7, 1996, No 108, to combat the phenomenon of wear, expected to be released with the quarterly average rates of charge, inclusive of fees, expenses and remuneration in any way connected with the financing, charged by banks and financial intermediaries.
The annual decree for the classification of operations issued by the Ministry of Economy and Finance shall allocate operations in homogeneous categories giving the Bank of Italy the task of identifying the rates.
The data collection for each category is the arithmetic mean of the rates charged on transactions recorded in the reference quarter. It is conducted for classes of amount, are not included in detecting certain types of operations conducted at rates that reflect market conditions (eg. Operations at subsidized rates under legislation).
For the operations of "personal credit", "purpose credit", "leasing", "mortgage", "other funds" and "loans for the transfer of salary and pension rates reported refer to the reports of the loans in the quarter, for they shall be adopted as an indicator of the cost of credit is similar to the APR is defined by Community rules on consumer credit. For open-end credit in the current account, "" goals without expectations, "the" revolving credit and using credit cards ", the" discount on loans and advances portfolio of commercial operations and factoring - whose rates are continually subject to revision - are detected with the rates charged for all outstanding transactions in the quarter, calculated on the basis of actual usage.
La rilevazione interessa l'intero sistema bancario e il complesso degli intermediari finanziari già iscritti nell'elenco previsto dall'articolo 107 del Testo unico bancario.
I dati relativi agli intermediari finanziari già iscritti nell'elenco di cui all'articolo 106 del medesimo testo unico sono stimati sulla base di una rilevazione campionaria. Nella costruzione del campione si tiene conto delle variazioni intervenute nell'universo di riferimento rispetto alla precedente rilevazione. La scelta degli intermediari presenti nel campione random draw takes place and reflects the geographic distribution. Through appropriate techniques of stratification of the data, the number of operations extended to the whole universe is detected through the use of expansion coefficients, calculated as the ratio between the large number of layers in the universe and that of the sample strata.
The Bank of Italy carries out aggregations of homogeneous data in order to facilitate consultation and use of the survey. The categories of funding are defined considering the homogeneity of the transactions evidenced by the forms and techniques used by the level of market interest rates found.
La tabella - che è stata definita sentita la Banca d'Italia - è composta da 24 tassi che fanno riferimento alle predette categorie di operazioni.
Le classi di importo riportate nella tabella sono aggregate sulla base della distribuzione delle operazioni tra le diverse classi presenti nella rilevazione statistica; lo scostamento dei tassi aggregati rispetto al dato segnalato per ciascuna classe di importo è contenuto. A decorrere dal decreto trimestrale del dicembre 2009, la metodologia di calcolo del TEG applica le modifiche introdotte con la revisione delle Istruzioni per la rilevazione emanate dalla Banca d'Italia nell'agosto 2009 (1) . Le segnalazioni inviate dagli intermediari tengono anche conto dei chiarimenti forniti dalla Banca d'Italia, attraverso il sito internet, in risposta ai quesiti pervenuti (2) .
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(1) new instructions are published in the Official Gazette of August 29, 2009 No 200 and on the website of the Bank of Italy ( www.bancaditalia.it/vigilanza/contrastousura/Normativa/Istrusuraago09-istruzioni.pdf ).
rinnovata metodologia di calcolo ha comportato l'introduzione di alcune modifiche nella griglia dei tassi: viene data separata evidenza agli scoperti senza affidamento - in precedenza compresi tra le aperture di credito in conto corrente - ai crediti personali e agli anticipi e sconti; sono stati unificati i tassi applicati da banche e finanziarie per tutte le categorie di operazioni; sono state distinte tre tipologie di operazioni di leasing (“autoveicoli e aeronavale”, “immobiliare” e “strumentale”); sono stati separati i TEG pubblicati per il “credito finalizzato” e il “credito revolving” ; la categoria residuale “altri finanziamenti” non prevede la distinzione per soggetto funded (households or firms).
With reference to the sale of loans against salary and pension pursuant to Presidential Decree 180/50, the procedures for the completion of compulsory insurance cover provided for in Article . 54 of the Decree, in accordance with Regulation ISVAP 29 of 16 March 2009, do not change the classification of these operations established by Ministerial Decree issued pursuant to art. 2 paragraph 2 of Law 108/96. The provision of Article. 54 of Presidential Decree 180/50, in determining which institutions authorized to grant loans for the transfer of the fifth "can not take their own risks of death or use of the donor "is only intended to exclude that the lenders can issue guarantees insurance activities reserved for insurance companies authorized.
Given the methodology of the report, the bank interest rates in the table differ from those suggested by the Bank of Italy under the harmonized statistics on rates and those of Central Credit, geared for economic analysis and examination of the situation. These findings are based on samples, among them several of banks; harmonized rates do not include charges and are weighted con l'importo delle operazioni; i tassi della Centrale dei rischi si riferiscono alle operazioni di finanziamento di importo superiore a 30 mila euro.
Secondo quanto previsto dalla legge, i tassi medi rilevati vengono corretti in relazione alla variazione del valore medio del tasso ufficiale di sconto nel periodo successivo al trimestre di riferimento. A decorrere dal 1 gennaio 2004, si fa riferimento alle variazioni del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell'Eurosistema determinato dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea, la cui misura sostituisce quella della cessata ragione normale dello sconto.
Dopo aver aumentato i tassi della metà, come prescrive la legge, si ottiene il limite oltre il quale gli interessi sono da considerarsi usurari.
Rilevazione degli interessi di mora
Nell'anno 2002 la Banca d'Italia e l'Ufficio italiano dei cambi hanno proceduto a una rilevazione statistica riguardante la misura media degli interessi di mora stabiliti contrattualmente. La rilevazione ha riguardato un campione di banche e di società finanziarie individuato sulla base della distribuzione territoriale e della breakdown of the institutional categories.
In relation to the contracts turned in the third quarter of 2001 have been verified the conditions of the contract, for current account credit facilities were taken over the conditions in case of withdrawal of trust for all outstanding transactions. In connection with the transactions, the value of the average percentage increase was compared with the average rate.
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